确定投资目标是投资规划的起点，合理的目标对一个投资规划的成功起到至关重要的作用。一般来说，投资者的资产状况、资金性质、风险偏好等对投资目标都有深刻的影响，只有对此进行透彻分析，才能确定具体的、合理的、切合实际的投资目标。
1、资产和收入状况
包括投资者的资产、负债、收入和支出现状，其中资产包括动产和不动产，例如存款、股票、债券、房产、汽车等，也包括保险的现金净值，还包括个人拥有的公司净资产。负债一般包括住房贷款、车辆贷款、教育贷款、消费贷款等;收入包括工资、租金、股利股息及社会福利所得等;支出包括消费支出、教育支出、医疗支出、购置不动产支出以及投资支出等。
2、资金性质
资金性质影响资产配置结构。如果资金在短期内没有消费需求，那么可将其大部分用于长期投资;如果资金要用于子女高等教育支出，则越临近支出日越应当采取保守的投资策略，以保证本金安全为首要前提。只有在综合分析资金安全性要求和期限要求的基础上，对资金做出安全等级和期限跨度的定性判断，才能为制定合理的投资目标打下基础。
3、风险偏好分析
每个投资者都有自身的风险偏好，这与投资者的性格、个人经历，生活环境等主客观因素息息相关。判断风险偏好需要借助各种量化指标、问卷调查表。理财规划师的教材中有客户现有资产组合表，银行在销售理财产品时也有客户风险评级表，这些都可以借用来判断投资者的风险偏好。在实际操作中，如果有理财师或者投资达人帮助，也可以进行深度访谈，以全面了解投资者的风险偏好。
4、投资目标确定
确定投资目标首先要考虑投资者的资产和收入状况、资金性质和风险偏好，还要考虑初始资金的准备、未来追加资金的来源，当前市场的资金平均回报率，投资者自身成长性和家庭成员情况等各类因素，在综合考虑影响投资目标的各方面因素后才做出定量判断。
确定投资目标主要是解决三个问题：需要多少时间，达到多少收益，达成什么目标。例如某人将十万元用于投资，通过十年时间，获得十二万元收益，满足未来十年养老需要。因此，投资规划的目标是直观的、可量化的、切实可行的。
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