一、国债与银行定存(基准利率)收益比较
以2012年4月凭债为例， 一、三、五年期国债利率为3.85%、5.58%与6.15%，较同期银行定存高0.35%、0.58%和0.65%。
购买国债与银行定存10000元到期收益对比：
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产品类别 |
1年期 |
3年期 |
5 年期 |
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国债 |
385元 |
1674元 |
3075元 |
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银行定期存款 |
350元 |
1500元 |
2750元 |
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收益差距 |
35元 |
174元 |
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325元 |
注：银行定存提前支取按活期利率计息，国债提兑计息开始后利率远高于活期。
二、凭债提兑或到期利息计算
公式：提兑应付利息=提兑本金×分档利率×(起息日起对月对日计算整年数+不足整年剩余天数&pide;当前年度实际天数)
例：凭债20120103，2012年4月10日发行，三年期，年利率5.58%，利随本清，提兑手续费率1‰。购买日起持有不满半年不计息，满半年不满一年按0.50%计息，满一年不满二年按3.15%计息，满二年不满三年按4.14%计息。发行日购
买1万元国债，兑取时收益如下：
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兑取日期 |
持有天数 |
应付利息（元） |
手续费（元） |
持有期收益（元） |
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2012年9月10日 |
153天 |
0 |
10 |
-10 |
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2013年3月10日 |
334天 |
45.75 |
10 |
35.75 |
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2014年3月10日 |
1年零334天 |
603.25 |
10 |
593.25 |
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2015年3月10日 |
2年零334天 |
1206.84 |
10 |
1196.84 |
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2015年4月10日 |
3年（持有到期） |
1674 |
0 |
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1674 |
三、储债提兑或到期利息计算
公式：提兑应付利息=应计利息-应扣利息;
应计利息=提兑本金×票面年利率/当前年度实际天数×从上一付息日起持有天数;
应扣利息=提兑本金×票面年利率/当前年度实际天数×利息扣除天数
以2012年3月储债为例， 例：储债121701，2012年3月10日发行，三年期，年利率5.58%，按年付息，提兑手续费率1‰。发行日起不满6个月提兑不计息，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月
按发行利率计息并扣除90天利息。发行日日购买1万元国债，兑取时收益如下：
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兑取日期 |
上一付息日 起持有天数 |
应计 利息（元） |
应扣 利息（元） |
应付 利息（元） |
手续费（元） |
持有期 收益（元） |
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2012年8月10日 |
153天 |
0 |
0 |
0 |
10 |
-10 |
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2013年2月10日 |
337天 |
515.19 |
275.18 |
240.01 |
10 |
230.01 |
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2014年2月10日 |
337天 |
515.19 |
275.18 |
240.01 （已付558元） |
10 |
788.01 |
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2014年4月10日 |
31天 |
47.39 |
137.59 |
-90.20 （已付1116元） |
10 |
1015.80 |
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2015年2月10日 |
337天 |
515.19 |
137.59 |
377.6 （已付1116元） |
10 |
1483.6 |
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2015年3月10日 |
1年 （持有到期） |
558 |
0 |
558 （已付1116元） |
0 |
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1674 |
注：储债提兑时间点选择对于收益影响较大，2014年2月10日与4月10日仅相差59天，兑取收益相差227.79元。
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