1.券面形式不同：储蓄国债(凭证式)是一种国家储蓄债，通过银行系统发行，券面上不印制票面金额，为非标准格式，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，以“储蓄国债(凭证式)收款凭证”记录债权;记账式国债，没有实物形态的票券，以电脑记账形式记录债权，通过无纸化方式发行和交易。
2.债权记录方式不同：记账式国债通过债券托管系统记录债权，投资者购买记账式国债必须开设账户;购买储蓄国债(凭证式)则不需开设账户，由发售银行向投资者出示储蓄国债(凭证式)收款单作为债权记录的证明。
3.票面利率确定机制和计息方式不同：记账式国债的票面利率是由国债承购包销团成员投标确定的;储蓄国债(凭证式)的利率是财政部和中国人民银行，参照同期银行存款利率及市场供求情况等因素确定的。记账式国债自发行之日起计息;储蓄国债(凭证式)从购买之日起计息。
4.流通或变现方式不同：记账式国债可以在上交所、深交所或是银行柜台上市流通，其二级市场交易价格由市场决定，投资者可随时变现;储蓄国债(凭证式)不可以上市流通，但可以提前兑取，按其实际持有时间及相应的利率档次计付利息。
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