养老保险分为两类，分别是：

职工养老保险：上班族交的养老保险(下文简称：职工养老)

城乡居民养老保险：自由职业或者无业人员等(下文简称：居民养老)

我们以深圳为例，分别计算下 居民养老 和 职工养老 的收益。

居民养老

只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保。缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。每年交的钱，都会存入社保开立的个人账户，退休后会逐月发放。

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元;满 8 年及以上，每月领 360 元。金额由社保局定期调整

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 &pide; 139(计发月数)=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。

职工养老

职工养老保险一般由单位统一缴纳，居民养老是按年交费的，而职工养老按月交费。

每个月公司缴纳14%，个人缴纳8%;

同样，我们以 40 岁的 A 先生为例，他选择 10000 元为缴费基数。

公司：10000 x 14%=1400 → 统筹账户

个人：10000 x 8%= 800 → 个人账户

保费一旦缴纳是不能办理退保的，个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。

万一在退休前不幸身故，只可以退回个人账户的钱。

继续看例子，A 先生从 40 岁开始，按 10000 元的缴费基数，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱?

职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个人账户余额&pide;计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)&pide;2×缴费年限×1%

社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍

目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测。

这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。

如果A先生20年都是以10000元为缴费基数，他退休时的指数工资是16454元，

个人账户余额是800x12x20=19.2万。

根据公式，A 先生的退休金计算如下：

个人账户养老金 ：19.2万&pide;139=1381元

基础养老金 ：(21095+16454)&pide;2×20%=3755元

总养老金：1381+3755=5136元/月，即 61632元/年

养老金怎么查询个人账户?

对于养老保险的查询可以根据如下情况，自行选择查询方式。

1、社保中心查询：

如果对自己的社保帐号等信息不清楚，可以持本人身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询。

2、上网查询：

登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站，点击“个人社保信息查询”窗口，输入本人身份证和密码(密码是你的社保证编号或者身份证出生年月)，即可查询本人参保信息。

3、电话咨询：

拨打劳动保障综合服务电话“12333”进行政策咨询和信息查询。

4、借助第三方：即“社保查询网”，在页首的选项卡中，找到“养老保险金查询”点击，即可切换到“养老保险金查询”页面。

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