商业保险怎么买?这些问题要弄明白

晓红 2021-02-24 15:18:39 2621 投资帮

一提起保险,相信很多人就有疑惑,明明我都交过社保了,为什么还需要购买保险呢?首先你要知道,社保和保险这两者并不冲突。

两者的概念不同

社保是社会保险的简称,是指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五个险种。

 商业保险怎么买?这些问题要弄明白

保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

首先,五险一金中的五险是国家强制性要求单位和个人都要交的,多多的建议是大家必须要跟上,这是最基础的保障,特别是其中的医保。

其次,如果家庭经济比较好的,在社保以外可以考虑配置重疾险、意外险和寿险。

医保是以报销的形式来补偿的,同时医保的限制比较多,大病类的医疗与医药费用是无法报销的;而重疾险、意外险和寿险是以一次性赔付的形式来补偿,就是说不是根据钱花了多少来报,而是根据当初你买的保额是多少,如果不幸发生了对应的事故,保险公司就会一次性把保额给你或者你的家人。

其实我们很容易遗忘的是,在生病期间,患者还要有家属来照顾陪伴,就是说一个家庭可能会有一到两个的劳动力是不能参与工作的,而如果患者患有的是重疾、大的意外,未来5年将是修养的重要阶段,不能参与繁重的工作,所以在往后的几年内,患者家庭的收入将会减少很多,这些损失医保是帮不上忙的。

收入不同,选择保险种类不同

我们每个人的经济收入都大不相同,在规划保险时考虑的重点就不一样。

年收入100万以下的工薪家庭:主要考虑的是人身保障,转移意外、健康、养老、理财方面的风险。

年收入100万及以上非工薪的家庭:主要考虑的是资产安全(资产的转移,资产的剥离,资产的传承)。

同时在购买保险的时候也要根据自己的年龄、职业、家庭结构、经济收入等实际情况,能力范围之内去购买保险,确保既能够负担得起保费支出,也能够适当转移相关风险。

单身一族(18岁-30岁):

对于这类人群,购买保险可以首选综合意外医疗保险。这类保险费率低,并且可以针对意外提供高额身价保障,并能够附加意外医疗和住院医疗,有效补充城镇医疗报销不足的空缺。其次,根据自身情况适当选择补充重大疾病保险,转移未来高额医疗费用带来的负担。一般未婚人士在保障类保险规划的支出不超出自己年收入20%为宜。

有家一族(24岁-35岁):

对于这类家庭,在进行保险规划时。应当从基础开始规划,首先家庭的每一个成员都要有基础医疗保障、重大疾病保障;其次适当的为孩子准备教育年金与婚嫁金(0-5岁是准备的最佳年龄);最后考虑的就是养老年金的规划(40岁之前准备是最佳的年龄)。当然,保险规划不是一蹴而就的,在根据年龄阶段,收入阶段的不同而不断规划的。

保险销售一度被看作洪水猛兽,做了保险销售,甚至是让全家人抬不起来头的事情。原因也很简单,两方面,一是保险销售中的相当数量的人急功近利甚至满嘴胡扯;二是多数中国家庭的保险意识没有完全建立。

与西方国家不同,在中国家庭的传统社会形态中,就已经包含了保险的要素,一人有难,亲戚支援,至少还有父母撑腰,以血缘为纽带的家族关系构成了一个巨大的保单。但随着独生子女的增多、人口的迁徙,家族成员间的关系开始变得淡薄,传统的家族保险已经越来越显得力量薄弱。

当小家族的保险功能渐失之后,全国这个大家族的保险功能将上位,虽然人情关系早已冷淡,但是一方有难八方支援的功能并不会减弱,甚至还可以加强。只要花钱买了保险,就可以获得确定的一定金额的补偿。这期间,不用再花心思去和七大姑八大姨沟通情感,也不用担心出了事情亲戚会躲开不管。在一定程度上,这也是一种进步。

保险的意义,相信大家都开始知晓了。可是很多时候,人们在面对众多类型的险种时,往往仍是很迷茫,原因何在?其实,归根到底,也许更多的是对保险的不了解。因此,我们在买保险之前,一定要了解清楚自己的需求,明明白白的买保险。

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