我们知道基金中常见的几种类型，而根据不同的基金风险，基金又可以分为货币型基金(极低风险)、债券型基金(低风险)、混合型基金(中风险)、股票型基金，指数型基金(高风险)等。

之所以需要做好基金组合，不仅是从个人的风险承受能力来看，更是考虑到金融产品的三个特性，即风险，收益和流动性，因为这三者形成金融铁三角，是不可兼得的，而其中货币基金就是注重流动性的产品。

所以我们今天重点来说说货币基金。

这里我们先来稍微了解一下货币基金的投资范围。

货币基金主要以现金，期限在一年以内(含一年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券、资产支持证券、非金融企业债务融资工具为主，基本上很少亏损，所以非常适合低风险和新手投资者，当然作为基金组合中的兼顾流动性的产品时非常必要的，甚至采用母子基金法也是需要涉及到货币基金。

下面我们来说说如何选择合适的货币基金。

打开基金的分类，我们会发现市面上货币基金的数量还是非常多的，那么在进行货币基金投资时需要注意到那几个点呢?

一、七日年化收益率

在选择货币基金中重要的一点便是注意货币基金的波动性和收益率，因为有的货币基金在短期内会显示超高的七日年化收益率，七日年化收益率表示某只货币基金最近7天的平均收益，以此计算出年收益率，如果没有查看整体的收益率就容易造成因为某天基金的巨大波动而提升的七日年化收益率，但长期来看，它的整体收益并高，所以我们需要学会分辨。

二、货币基金的规模

挑选货币基金不能套用股票型基金或债券型基金的适用规模，一般股票型基金的规模多在十几亿，多则几十亿，百亿级别的就很少了，而债券基金也多是如此，但货币型基金对规模的要求更高，为了能够获得更多的筹码，因为货币基金主要以银行存款，短期债券为主，所以规模足够大才能拿到更高的利率，但规模过大导致持有人增加同样会影响收益，所以合适的规模一般在300亿-1000亿之间。

三、持有人结构

和投资权益类产品一样，货币基金同样需要查看持有人结构，而且货币基金的个人持有比例越高，其安全性也越高，因为机构投资对市场的价格变化是非常敏感的，一旦出现任何利空，甚至机构投资转向就容易造成巨额的赎回导致基金出现巨大的波动性，进而影响基金的整体收益率，所以我们尽量都会选择个人投资者比例在50%以上的货币基金。

四、基金费率

货币基金本身的收益率就不是很高，所以我们只能尽可能地寻找更便宜的基金了，在货币基金中还存在一种B类的货币基金，它们的收益率较高，通常管理费也高，但同时投资门槛也高，一般需要五万起投，而A类虽然收益率不高却没有这些要求，同时费率也相对便宜。这里我们可以通过查看比较来选择。

我们找到市场中的A类的货币基金，它们通常管理费每年为0.27%，托管费每年为0.06%，销售服务费每年为0.25%，而较为便宜的货币基金的管理费每年为0.15%，托管费每年为0.05%，销售服务费每年为0.15%，这就基本属于货币基金中最便宜的那一档。

五、基金的流动性

在基金赎回的时间上需要注意，有的基金是属于T+1，有的则是T+2，甚至还有T+3的，所以我们为了保证资金的高效流动，最好选择T+1或者T+0的，所以在选择货币基金时需要注意到这一点，如果你对资金的流动性较高，那就选择T+1或者T+0的货币基金。

六、买卖时间点

我们知道基金的买卖是在交易日进行的，而确认是需要时间的，如果我们在周五进行投资，那么就需要等到周一确认，这就无法享受到周五、周六、周日三天的收益，同样的，如果选择周四赎回，周末的收益同样没有了，所以我们申购不选择周五，赎回不选择周四。

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