一、申请个人贷款时信用卡欠款
借款人在申请无抵押贷款时，当银行看见借款人的名下信用卡有大额欠款时，会认为借款人的意图是利用贷款还信用卡的欠款。在这样的情况，银行大都会回绝借款人的申请。或者根据借款人实际收入以及还款能力，用本来应该可以贷到的额度减去当前的负债金额。剩下的一部分便是可贷款金额，一般来说会比较低。
在这样的情况下，借款人在贷款之前应该及早结清欠款，或者办理信用卡分期，将每个月的还款压力降到每个月收入的50%以下。这样银行会根据借款人月收入以及每个月的还款情况，来综合评定可以放贷的额度。
二、申请个人贷款时其他贷款尚未结清
随着时代的发展，银行推出了房贷、车贷、房屋抵押贷、无抵押贷等五花八门的贷款品种。当负债份量层层叠加，借款人的还款能力很难不此消彼长般向下滑落，导致断供的现象出现，促使银行不良贷款攀升。所以说，当借款人当前负债已填满收入50%之时，银行便很难再度向借款人发放贷款。
在这种情况下，首先要合理计划自己的理财，不能让自己的每月负债超过收入的50%。另外还有一个技巧：多头负债在贷款之初是不易发现的，因为征信系统反应有些延后的，在贷款批复1月之后，银行才能查到借款人当时的征信信息，并上传信用报告上。这个时间差无疑给借款人留下了多头贷款的缝隙，提供了同时获得多家银行贷款的机会。
三、以他人贷款担保人身份申请个人贷款
如果成为了他人贷款的担保人，便有可能随时为他人还不上款而去承担还款的责任。借款人作为他人担保人的情况以及担保的金额都能在征信报告上体现。考虑到借款人身份的特殊性，银行无疑会把借款人当成负二代看待，同样会以收入负债比原则权衡借款人的审批结果。
倘若结果不尽如人意，可以以增加房、车等抵押物的形式向非银行金融机构，抛出橄榄枝，无关负债有无，只要抵押物尚可，便可再获抵押物估值70%的可贷额度。
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