各个银行是在贷款基准预期年化利率的基础上进行调动，贷款基准预期年化利率是中国人民银行设定的，不同贷款产品预期年化利率是不同的;在同一家金融机构，相同的贷款产品，针对不同的借款人，也有可能贷款预期年化利率不同，比如还款能力相对差的借款人的预期年化利率可能会比优质客户更高。贷款预期年化利率的选择要考虑多方面因素。有的银行打着低预期年化利率的牌号，但相关手续费很高，所以要综合考虑。
那么贷款利息要怎么计算?
银行贷款利息计算有两种基本计算公式：等额本息贷款公式和等额本金贷款公式。
等额本息贷款
每月还款金额 (简称每月本息) = [贷款本金 X 月预期年化利率×(1+月预期年化利率)^ 还款月数]/[(1+月预期年化利率)^ 还款月数-1 ]
这种方式采用的是复合方法计算利息，即本金和利息都要产生利息。相对于等额本金计算，支出的利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加，但每月月的还款额是固定的。这样的还款方式能避免初期太大的供款压力。
等额本金贷款
每月还款金额 (简称每月本息) = (贷款本金 / 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月预期年化利率
等额本金法是把还款期内的贷款数额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样犹豫每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款、压力比较大，但是随着时间的推移每月还款数也越来越少。
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