据悉，虽然保本理财产品的安全性较高，但收益率普遍偏低，7月保本理财产品的平均收益率为3.15%，其中国有银行和城商行的收益率分别为2.58%和3.17%，远远低于非保本理财产品，而且要低于结构性存款。然而，保本理财与结构性存款相比的优点是收益基本可以得到保证。假如投资人很保守，承受不了本金和收益的损失，那还是更适合买保本理财。
但是，银行理财的刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质，抬高无风险收益率水平，干扰资金价格，不仅影响发挥市场在资源配置中的决定性作用，还弱化了市场纪律，导致一些投资者冒险投机，金融机构不尽职尽责，道德风险较为严重。
因此，2018年央行联合多部委发布了《资管新规》，其中就明确资管业务不得承诺保本保收益，明确刚性兑付的认定及处罚标准，鼓励以市值计量所投金融资产。
打破刚兑后的银行理财产品，未来走向何去何从?答案是实施净值化转型，未来90%以上的银行理财产品将转型为净值型产品。对比保本理财的退场，据了解，银行发行净值型理财产品的速度正在加快。据中国理财网数据统计，募集起始时间在今年二季度的净值型银行理财产品共计4907只，对比2019年的同期，净值型银行理财产品仅有485只。
对于净值型理财产品如何挑选，普益标准研究员王晨宇建议：
首先，可以看净值型理财产品的风险等级。按监管要求，银行理财产品按风险评级结果，由低到高至少划分为一级至五级。三级以下都属于中低风险，四级风险较高，五级风险最高。
其次，可以关注理财产品的类型。按监管要求，银行须将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品，并明确告知投资者。目前，银行发行的主要是固定收益类理财产品，风险普遍较低。如果投资的是权益类、商品及金融衍生品类或混合类理财产品，那么风险就比较高了。
最后，还需关注理财产品的投资方向和范围，换句话说就是理财产品投资的底层资产。如果理财产品明确写明不投资股票，只投资国债、政策性金融债等高信用等级的债券，那么它的安全性就比较高。
净值型理财选购方法一是参考业绩比较基准，一般来说，理财子公司投资团队以业绩比较基准作为产品运作的目标，在实际投资过程中，净值型产品的实际投资收益率可能会上下波动，有些银行结构化理财产品的业绩比较基准，本身就是一个区间;二是参考过去的投资业绩，有些银行除了公布产品净值外，还会公布理财产品的上日年化、上期年化、七日年化或近1月年化收益率等代表过去投资业绩的信息，投资者也可以进行参考;三是重点关注收益分配方案和费用高低，投资者在赎回或到期时所获得的本金和收益，是在扣除固定管理费、销售手续费、托管费、浮动管理费(即业绩报酬)之后的理财产品净值。
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