所有养老金计划的缴费都存人未分配基金，养老金投资一般由自己管理投资，使基金增值，养老金投资在雇员退休时从该专用基金直接支付养老金。如果该项基金不充裕，可以购买年金保险来作为养老金补充，所有养老金计划的缴费由受托人根据信托协议进行投资，受托人可以是商业银行的信托部门或个人受托人。养老金投资受托人也不保证投资收益和基金积累规模，要由从事咨询的精算师来评估基金积累是否适当。
保险公司把养老金基金账户的资产同普通资产分开，养老金投资专门用于证券投资，养老金投资与其他的养老金基金的信托计划竞争。保险公司不保证投资收益和基金积累规模，养老金投资但允许与养老金计划的主办者分摊投资损益，养老金投资并保证分摊投资亏损不超过一定金额。养老金投资当雇员退休时，养老金投资从该基金账户提取资金购买即期年金，养老金投资或者从该基金账户直接每年支付养老金。
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