银行理财转型是一项系统性工程 新型理财关系已形成

小K 2020-07-30 10:32:12 1586 投资帮

 

    建信理财已取得跨境业务所需的外汇交易资格,研发了跨境投资产品,储备了熟悉市场规律、法律制度、金融工具的人才队伍,进行了长期深入研究,开展了科学的压力测试,准备了完备应急预案。

银行理财转型是一项系统性工程 新型理财关系已形成

  按照建设银行集团的战略部署,建信理财正加强与国际优秀资产管理机构的全方位合作,着眼于把对渠道及本土客户的理解与外资机构优秀的投资投研能力、丰富的产品体系、现代的风控体系、先进的系统运营能力结合起来,完善自身经营理念及品牌文化。

  现阶段资管行业“走出去”和“引进来”要紧随“一带一路”“粤港澳大湾区”等对外开放战略,始终围绕“扶持中国优秀企业走出去,让海外投资者享受中国经济发展成果”的命题。

  “跨境理财通”启动在即,未来粤港澳大湾区内地居民可以购买港澳地区银行销售的合格投资产品,港澳地区居民也可以购买内地银行销售的合格理财产品。粤港澳大湾区对专业化的资产管理机构来说是重要战略机遇。建信理财正立足于两种制度比较融合借鉴下的财富管理模式,构建与中国特色社会主义特征相匹配的财富管理核心竞争力。建设银行集团在大湾区拥有建行亚洲、建银国际以及香港、澳门分行等境外分支机构,建信理财可以在建设银行集团服务粤港澳大湾区战略之下、建设国际一流资产管理银行品牌过程中发挥支点作用。

  致力于与合作机构共同成长

  新型理财关系已形成

  中国证券报:运行一年来,建信理财在外部机构合作方面采取了哪些策略?未来将如何加强与母行协同?

  刘兴华:建信理财始终将合作机构管理能力作为持续加强的重要方面。通过构建数字化经营新模式,实现对合作机构的全面洞察,提升客户画像、风险分层与产品适配的精细化水平。“大而全”“中而精”“小而专”的资产管理机构,都可找到与建信理财的合作领域与机会。建信理财已经实施合作机构白名单管理,建立了完善的考核评价机制,与信托、基金、证券资管、保险资管等各类资管机构开展了广泛合作,致力于与合作机构共同成长,构建长期合作关系。

  建设银行将资管业务作为第三支柱,由“资产持有”大行向“资产管理”大行转型,以集团资产管理业务新体系建设推动大资管大发展。成立资产管理业务委员会统筹全行资产管理业务发展,加强母子协同、资管板块内部协同、资管行业生态协同,全面提升资产配置、渠道销售、投资研究、风险管理、协同作战、金融科技六大能力,支持建信理财公司做大做优做强。建信理财也将推动合作伙伴与建设银行在综合金融服务、全量资金、账户托管等方面开展全面合作。

  中国证券报:如何看待当前银行理财业务转型进度?

  刘兴华:今年是资管新规颁布两周年,资管行业激浊扬清、回归本源、规范发展、深度竞合,如今已经春山可望。银行理财转型取得阶段性成果,以产品净值化为核心的新型理财关系已经形成,盈利模式由赚取信用利差变为赚取服务费,管理规模增长和理财投资能力提升成为评判银行理财转型成功与否的重要标准。在这个过程中,老产品的压降、新产品的发行基本保持平稳。

  但是,银行理财转型是一项系统性工程,资管新规过渡期内,新老产品并存,在一定程度上限制了投资者对于净值型产品的接受度。此外,长期资金的来源仍不稳定,主要资金需求仍集中于1年左右,少部分客群可以接受2至3年的产品,长期限理财产品募集难度较大,难以匹配实体经济长期发展和企业中长期限资金需求,反映出投资者教育仍然任重道远。